Koncentracja aktywów
Sprawdzamy, czy zbyt duża część majątku jest skupiona w jednym aktywie, branży lub walucie. Nadmierna koncentracja to jedno z najczęstszych, a zarazem najmniej dostrzeganych źródeł ryzyka w portfelach polskich przedsiębiorców.
Zarządzanie ryzykiem
Których ryzyk nie widać w zwykłym bilansie majątkowym?
Profesjonalna analiza ryzyka to nie dokument do szuflady — to podstawa każdej decyzji majątkowej, którą podejmują Państwo przez najbliższe lata.
Na czym polega analiza ryzyka w Małym Atelier?
Zaczynamy od pełnego mapowania majątku: nieruchomości, udziałów w spółkach, produktów finansowych, zobowiązań i ekspozycji walutowej. Następnie oceniamy ryzyka w czterech wymiarach: rynkowym (zmienność wartości aktywów), prawnym (odpowiedzialność osobista, brak izolacji majątkowej), podatkowym (zmiany przepisów, błędy w strukturze) i sukcesyjnym (brak testamentów, nieaktualne pełnomocnictwa). Każda analiza kończy się pisemnym raportem z priorytetyzowaną listą działań naprawczych i szacunkiem kosztów ich wdrożenia.
Co obejmuje raport ryzyka?
Raport jest konkretny i operacyjny — nie teoretyczny przegląd kategorii ryzyk, lecz lista działań dostosowana do Państwa sytuacji.
Luki prawne i sukcesyjne
Weryfikujemy aktualność testamentów, umów spółek i pełnomocnictw. Często odkrywamy, że dokumenty nie były aktualizowane od lat, co w razie nagłego zdarzenia losowego może sparaliżować firmę lub wywołać spór rodzinny.
Ekspozycja podatkowa
Analizujemy, jakie konsekwencje podatkowe mogą wywołać planowane transakcje lub zmiany przepisów. Polska legislacja podatkowa zmienia się dynamicznie — co było optymalne trzy lata temu, dziś może generować znaczące dodatkowe obciążenia.
Ryzyko walutowe i inflacyjne
Oceniamy, w jakim stopniu realny majątek jest narażony na deprecjację waluty i inflację. Dla klientów posiadających aktywa w kilku krajach opracowujemy wielowalutową mapę ekspozycji z rekomendacjami hedgingowymi.
Jak wygląda współpraca krok po kroku?
Pierwsza konsultacja (bezpłatna, ok. 60 minut) służy wzajemnemu poznaniu i wstępnej ocenie złożoności sytuacji. Jeśli zdecydują się Państwo na pełną analizę, podpisujemy umowę o poufności i rozpoczynamy zbieranie dokumentacji. Pełny raport ryzyka jest gotowy w ciągu trzech do sześciu tygodni. Po jego prezentacji możemy wdrożyć rekomendacje samodzielnie lub we współpracy z Państwa prawnikami i doradcami podatkowymi. Nie wymuszamy żadnych dalszych usług — raport jest dokumentem, który Państwo zachowują i mogą wdrażać we własnym tempie.
„Myślałam, że mój majątek jest dobrze zabezpieczony. Raport z Małego Atelier pokazał trzy poważne luki, których nie widziałam przez dziesięć lat — w tym brak izolacji majątku osobistego od zobowiązań spółki. Wdrożenie rekomendacji zajęło cztery miesiące i spało mi się dużo lepiej.”
— Anna Kowalczyk, właścicielka firmy, Kraków
Kiedy ostatnio przeprowadzili Państwo pełny przegląd ryzyk majątkowych?
Jeśli odpowiedź brzmi: „nie pamiętam” lub „nigdy” — to dobry moment, by to zmienić.